私の現状について
2019年から不動産投資を始めています。普段はサラリーマンをしていて、年収は500万円程。最近購入したい物件があったので、融資について金融機関に確認してみました。
年収は高くなく、地主でもなく、規模も小さいため、基本的には、信金、信組、地銀、ノンバンクなどの利用を想定しています。
結果は全滅でしたが、備忘録的に残したいと思います。
購入検討の物件のスペック
東京都市部最寄駅から10分。20分でターミナル駅。
価格：4000万円 築30年
積算：購入価格の９割ちょっと 3700万円
表面利回り：10％ちょっと
ヒアリング結果
山梨中央銀行
不動産投資に対しての融資は行っているが、複数物件所有している場合は消極的。
全て空室になったと想定して、会社員の給与で返済が賄えるかがポイント。
地主や高年収1500万円あると融資の土台に乗りやすい。
大東京信用組合
融資期間は耐用年数が原則で超えている場合は10年が限度。
金利は3%台が基本。エリアは東京駅から50kmが原則だが、バス便などアクセルが悪いと対象外となることがある。
5000万円以上は本部決済となるため、それ以下だと話がしやすい。
滋賀銀行
１棟目の場合のみ対象。その場合でも上限は4000万円まで。
金利は属性にもよるが2.5%くらいが目安。
融資期間は耐用年数が基本だが、築古でも最長20年の可能性あり。
東京スター銀行
会社員に対しての新規の不動産購入に対しての融資は行っていない。
借り換えの相談は受けている。
あすか信用金庫
電話で問い合わせ→メールで資料送付→仮審査
自己資金２割必要。
今回の物件は対象外だった。
SBIエステートファイナンス
融資額は収益還元法、積算評価どちらで出すこともできるが、評価に対して７割が限度のため自己資金が３割必要になる。
スルガ銀行
会社員の場合は年収1000万円以上。
預貯金を購入物件の３割所有していることが目安。
共同担保については、一等地（港区や中央区）などの場合にのみ対象となる。
香川銀行
1棟目の場合のみ対象。
金額は住宅ローンなどの借入を含めて年収の10倍が目安。
楽天銀行（おまけ）
ネットで不動産担保ローンに申し込みましたが、
1800万円の金利8.51%、期間25%ということで玉砕しました。。
高年収でない会社員には難しい時代
上記の通り見事に全滅しました。しかし様々な組織の方とお話をすることができたので良い経験になりました。とある行員が教えてくれましたが、スルガ銀行の一件以来、会社員に対する融資姿勢は厳しくなっているようでした。それでも高年収（1000万円以上）であれば、可能性はありそうです。
今回のヒアリング結果からすると、高年収で１棟目の方は始めやすい状況にあるのではないでしょうか。
上記に当てはまらない私のような属性の場合、頭金を多く入れるなどする必要がありそうです。環境のことを嘆いても仕方ありません。できることをコツコツとやりチャンスを掴もうと思います。
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